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来源:《中国金融》杂志
2025年8月，国务院发布《关于深入实施“人工智能+”行动的意见》，明确将“人工智能+”列为重点发展方向，并提出“培育具有国际竞争力的金融科技企业”。这一政策导向为深圳打造全球金融科技中心提供了坚实支撑。
同月，在平安集团2025年中期业绩发布会上，集团联席CEO郭晓涛强调，平安发展AI的核心逻辑是“AI in all”，即让人工智能渗透至金融业务全链条与全场景。可以说，平安集团的战略与国家政策导向同频共振。作为集团唯一的对外金融科技输出窗口，金融壹账通正是这一战略的承载者与实践者，将其转化为可落地的金融生产力。
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政策导向与市场需求：金融科技服务的逻辑起点
金融体系的根本功能在于通过优化资源配置服务实体经济，技术创新是提升这一过程效率的关键。近年来，国家持续深化金融供给侧改革，政策脉络从《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对“提升金融服务可得性”的引导，到“十四五”规划对金融“五篇大文章”的战略部署，共同构建起“技术赋能金融、金融服务实体”的顶层框架。
尽管政策持续推动金融科技发展，但技术创新在服务实体经济的过程中仍存在转化不充分的问题——金融AI领域的核心痛点集中于技术与业务未能深度融合。麦肯锡研究显示，80%使用新一代人工智能的公司未实现显著价值提升，根源在于AI项目脱离业务场景，成为孤立存在。大型金融机构凭借资源禀赋，数字化程度持续深化；而小微金融服务“最后一公里”问题依然突出，信息不对称严重制约金融资源向实体经济末梢的有效渗透。
针对这一“技术与业务割裂”的行业痛点，金融壹账通的实践路径在于摒弃将AI视为万能工具的思维，而是将其定位为业务伙伴，深度融入金融业务全流程。正如集团联席CEO郭晓涛所说“用AI把整个金融价值链从头到尾全部做一遍”，这也是平安“五智”战略的要求。
在智能化运营领域，金融壹账通推出了“全能代理人”平台。该平台深度融合平安寿险30余年的运营经验与前沿AI技术，并非AI技术在保险业务的简单叠加，而是涵盖增员、展业、绩效及客户管理全链条，力求让标准化服务与本地化需求达到平衡，真正实现AI与业务的共生共荣。从实践来看，南非耆卫保险集团(Old Mutual)自2022年引入后，目前已累计落地了7期“全能代理人”产品，代理人效率和客户转化率显著提升。现如今，双方合作范围已扩展至客户服务平台、承保理赔智能化等核心系统；在中国香港，某保险公司在系统上线次月，业务线上化率便提升至80%，出单时间缩短一半。
伴随AI技术的不断迭代，金融壹账通也持续为该平台注入新能力。例如，推出了AI增员筛选模型及多功能OCR识别工具，不仅提升了文件识别的便捷性，更让理赔流程在准确性与效率上实现双重提升。同时，该平台还上线了智能统一客服工作台，为客服代理提供更简洁高效的操作界面，进一步推动技术与业务的深度融合与共荣发展。
这种“业务+技术”的模式同样延伸至银行领域。金融壹账通为银行客户打造的“咨询+系统+运营”一体化解决方案，支持银行在智能化营销、智能化运营等方面实现升级，尤其在小微金融服务中，通过AI技术整合非传统信用数据，有效缓解了信息不对称问题。
这一模式的效能在实践中得到验证。为香港某头部银行提供eKYC(电子化认识你的客户)反欺诈服务时，团队先解析了香港《个人资料(隐私)条例》等跨境合规要求，转化为“深伪检测精度不低于99%”“数据需本地化处理”等技术指标；技术团队据此研发融合“显式+隐式”双重特征学习的检测模型，最终覆盖该行超70%的零售用户。
早期启动的全球化布局，通过东南亚等市场的项目历练，积累业务适配与合规经验，为国际业务规模化拓展奠定基础，印证了“深入需求洞察—沉淀核心能力—实现市场拓展”的金融科技内生发展逻辑。这一实践表明，对业务需求的深度把握是技术落地的重要前提，脱离金融业务逻辑的技术易陷入“悬浮化”困境，“业务+技术”协同模式为破解“技术与业务脱节”提供了有效路径。
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合规与普惠双驱：技术攻坚的实践路径
《“十四五”数字经济发展规划》提出，我国数字经济转向深化应用、规范发展、普惠共享的新阶段，这一要求在金融领域集中体现为“信创自主可控”与“普惠金融提质增效”的双重攻坚。截至2023年，中国大陆地区贷款科技渗透率已超过30%，但金融机构在国产化系统适配、小微客群精准服务等方面仍面临挑战。如何通过标准化系统与数字化能力，助力金融机构提升普惠服务覆盖面、降低服务成本，同时实现核心技术自主可控，已成为行业聚焦的核心命题。
在信创适配方面，依托平安集团在核心技术国产化领域的积累，金融壹账通智能语音积极响应“十四五”规划，携手信创厂商推动核心技术国产化，成功部署智能客服模块，覆盖AI营销、售后回访等场景，目前已通过100余项国产化兼容认证，并成功入选国家信创目录。凭借“技术+业务”的独特优势，金融壹账通为金融机构提供全方位科技能力输出，助力金融信创实现从“可用”到“好用”的进阶。旗下数字化银行、数字化保险、加马平台等产品已实现信创适配，智能语音解决方案更成为金融信创领域的标杆案例。该方案通过与国内多家信创厂商合作完成相互认证，推动服务器、操作系统、网络设备等信创基础设施的技术创新。例如，在某省地方金融监管机构的智慧金融综合服务平台项目中，成功落地智能外呼、语音导航和文本机器人等功能，助力机构提升运营效率与服务水平。
在普惠金融领域，金融壹账通自主研发的数字SME信贷系统，依托数智化统一技术平台、工具平台和信贷业务平台，整合企业纳税记录、交易流水等多维非传统信用信息构建“数据信用”评估模型，通过AI面审、OCR识别等技术，满足金融机构“贷前贷中贷后全流程线上化、大数据分析审批”的普惠信贷需求。借款人通过手机快速申请，金融机构借助AI完成身份验证与审批决策支持，提供一站式普惠金融融资服务支撑。
江西景德镇的陶瓷小微企业主李某，曾因“轻资产、缺抵押”及传统信贷流程冗长而面临资金周转难题。他通过当地某城商行的专属贷款产品快速获贷，24小时内完成审批与放款——这一产品正是金融壹账通协助打造的“双普惠平台”成果，其核心是数字SME信贷系统构建的“数据信用”评估体系。截至2025年6月末，该合作已实现该行单月对陶瓷小微企业放款3亿元，客户经理人均产能提升近5倍，印证了“技术+业务”模式激活小微金融的实践价值。
这些技术成果通过“平台化+生态化”路径形成体系化输出。在信创领域，智能语音等单点技术突破后集成至加马数字平台，转化为金融机构可即插即用的标准化模块；在普惠领域，数字SME信贷系统的“数据信用”模型沉淀为行业解决方案，通过RaaS等模式向区域性银行输出。这种“技术攻坚—方案输出”的闭环，放大了单一技术价值，构建起安全与普惠兼具的金融科技底座。
正如平安集团首席科学家肖京指出，人工智能技术的价值实现，需深度融入业务场景，通过全流程赋能提升金融服务质效。金融壹账通智能体平台正是这一理念的实践载体，针对行业“AI技术碎片化应用”痛点，实现模型部署、版本管理、性能监控全生命周期自动化运维，具备任务自主拆解、多智能体协作、工具调用等核心能力，打破“单点应用”局限。
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生态共建：全球化与产业融合的协同发展
“独木不成林，单弦难成曲。”金融生态理论强调，金融科技的高级形态是构建“技术—产业—金融”协同体系。紧扣“高水平对外开放”与“服务实体经济”要求，依托平安集团“生态协同”战略积淀，金融壹账通2025年上半年在全球化与产业融合领域持续发力，以“技术输出+生态共建”替代单一服务供给，形成差异化发展路径。
面对金融机构全流程数字化升级的迫切需求，金融壹账通以“模块化架构+跨场景协同”为核心，构建覆盖核心系统、跨境金融、智能风控、车生态等领域的六大数字化解决方案，通过整合客户资源与产品线，形成“需求洞察—方案落地—生态延伸”的良性循环，为全球化与产业融合奠定基础。
在新兴市场拓展中，金融壹账通采取“本地化团队+定制化生态”策略，在东南亚、中东及非洲等区域构建技术合作网络。战略客户合作持续深化：与南非耆卫保险集团(Old Mutual)从“全能代理人”单一产品，延伸至客户服务平台、承保理赔智能化等寿险核心系统；基于与联昌国际银行(CIMB)菲律宾子行的核心系统续约意向，未来四年将提供系统运维、升级优化等全维度服务。区域布局不断突破，2025年6月与越南Tasco集团合作打造东南亚标杆性数字车生态解决方案，9月与越南VPBank签署核心系统协议，加速AI、风控等产品本地化适配。截至2025年6月末，境外业务覆盖20个国家及地区，售后技术服务收入同比增长32.3%，本地化服务能力获市场认可。
车生态平台成为产业融合的核心载体，以汽车产业数字化需求为核心构建全生命周期服务体系。越南Tasco集团合作的落地，标志着“平台+生态”出海模式迈入实质阶段，通过产业与金融深度整合为实体经济注入数字化动能。
这一探索与行业共识形成呼应——中国企业出海的未来在生态联合体，抱团出海形成的协同效应将成为中国科技企业参与全球竞争的最强护城河。这种“产业链整体输出”模式打破了企业单打独斗困境，通过金融科技+产业资源的组合拳创造了“1加1大于2”的竞争壁垒。
从深圳本土创新到全球生态共建，金融壹账通的发展始终紧扣政策导向与实体经济需求。2025年香港反欺诈技术落地、越南VPBank核心系统合作等实践，印证了“技术创新—场景落地—价值创造”的逻辑，也呼应了深圳金融科技全球排名跃升的产业支撑。
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结语
站在新的起点上，依托国家“人工智能+”战略指引和深圳建设全球金融科技中心的产业环境，金融壹账通正加快推进“AI+金融”的务实探索。以平安集团“AI in all”战略为核心牵引，持续完善“保险核心、银行核心、车生态、数据生态、智能视觉、智能语音”六大产品矩阵，深化多模态大模型研发，并加速“AI+出海+生态”布局。
作为平安集团对外金融科技输出的唯一窗口，金融壹账通不仅为金融机构数字化转型提供了可借鉴的路径，也展现了中国金融科技赋能实体经济、参与全球治理的实践方向。顺应国家战略与集团战略同频共振的趋势，这一系列场景化、生态化的创新探索，正不断书写“AI+金融”高质量发展的新答卷。
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